Kesadaran orang untuk berinvestasi saat ini makin meningkat. Namun, kebanyakan masih sebatas &ldquo;sadar&rdquo; aja. Seperti cerita seorang teman, Laras (28), karyawan di sebuah perusahaan konsultan bisnis, yang selalu maju-mundur untuk mulai berinvestasi. &ldquo;Kayaknya ribet, deh. Mesti teliti dan rajin memantau perkembangannya,&rdquo; alasannya.
&ldquo;Gue enggak punya banyak waktu karena sibuk sama kerjaan. Selain itu, investasi pasti perlu dana besar. Sedangkan, gaji aja, masih deket-deket UMR,&rdquo; tambah Laras yang akhirnya memilih menabung konvensional untuk &ldquo;investasinya.&rdquo;
Yah, Laras, jangan langsung menyerah, dong! Ada, kok, cara berinvestasi yang mudah, murah, tapi tetap memberi keuntungan lebih dibanding hanya menabung, yaitu dengan memilih investasi reksa dana. &ldquo;Reksa dana? Iya, sih, sering denger. Katanya, kalau pemula, sebaiknya coba investasi reksa dana dulu. Tahunya itu aja, sih. Tapi apa benar semudah itu?&rdquo; tanya Laras.
Yup, reksa dana memang banyak disarankan untuk investor pemula, tapi apakah kamu seperti Laras yang masih bingung gimana caranya jadi investor pemula untuk reksa dana? PINA coba jelaskan berikut ini, ya.
Baca Juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/investasi-101-semua-hal-yang-perlu-kamu-tahu-soal-investasi">Investasi 101: Semua Hal yang Perlu Kamu Tahu Soal Investasi</a>
<h2>Apa Itu Reksa Dana?</h2>
Secara umum, reksa dana adalah bentuk investasi secara kolektif berupa wadah untuk mengumpulkan dana dari masyarakat (investor) oleh manajer investasi (MI). Selanjutnya, dana tersebut akan dikelola secara profesional oleh MI dengan menginvestasikannya ke berbagai macam instrumen, seperti saham, deposito, hingga surat utang (obligasi). Itu penjelasannya &ldquo;resmi&rdquo;-nya.
Nah, kalau pakai bahasa yang lebih sederhana, bayangkan reksa dana sebagai satu keranjang yang memiliki beragam saham (dari berbagai perusahaan) atau instrumen lainnya. Ketika membeli reksa dana, kamu mendapatkan share atau bagian kecil dari keranjang dan isinya tersebut. Dengan begitu, kamu ambil bagian mengembangkan semua investasi dalam keranjang tersebut.
Adanya berbagai instrumen investasi dalam sebuah sebuah produk reksa dana (bisa ratusan, loh!) bikin kamu bisa berinvestasi di berbagai &ldquo;tempat&rdquo; sekaligus. Istimewanya lagi, kamu tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk membelinya. Uang tersebut akan dikumpulkan oleh MI dengan pembeli (investor) reksa dana serupa lainnya untuk mengembangkan investasinya. Namun, kamu tetap berhak dapat keuntungannya.
Jadi, apa bedanya dengan investasi saham umumnya? Misalnya, nih, seorang investor membeli investasi saham perusahaan Apple. Dia mengeluarkan seluruh modalnya hanya untuk membeli saham Apple. Risikonya, kalau nilai saham perusahaan tersebut turun, dia akan merugi. 
Sedangkan, mereka yang memilih investasi reksa dana berarti menyalurkan modalnya untuk beragam saham. Kalau salah satunya adalah saham Apple, investor tidak akan merugi banyak ketika saham Apple turun karena masih ada investasi di saham yang lain.
Mulai tertarik? Kamu bakal makin tertarik lagi kalau mengetahui cara menjadi investor reksa dana juga mudah. Cukup datangi MI untuk mendaftar sebagai investor dan menyetorkan modal kamu pada reksa dana yang sudah dipilih. Ada empat jenis reksa dana, yaitu reksa dana saham, pendapatan tetap, pasar uang, dan campuran.
Nanti MI yang akan mengelola uang kamu untuk diinvestasikan sesuai kesepakatan dengan nasabah. Tugas kamu cukup memantau pergerakan dan perkembangan investasi, sambil sesekali menambah dana seperti menabung. Just sit back and relax!
Baca Juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/penting-ini-cara-termudah-tentukan-financial-goals-kamu">Penting! Ini Cara Termudah Tentukan Financial Goals Kamu</a>
<h2>Siapa Pengelola Reksa Dana?</h2>
Dari tadi ngomongin MI. Siapa, sih, mereka? Ada beberapa istilah untuk menyebutkan pihak pengelola dana nasabah. Pertama dan paling utama adalah MI yang merupakan perusahaan berbadan hukum Perseroan Terbatas (PT), yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Dengan pengetahuan dan pengalaman profesionalnya, manajer investasi akan membantu menentukan strategi investasi yang bisa mendatangkan keuntungan untuk kamu. Mereka juga akan memberikan laporan perkembangan investasi kamu secara berkala. Kamu tidak perlu repot lagi turun langsung mempelajari seluk-beluk investasi (yes, berkurang pusingnya!). Oleh sebab itu, reksa dana cocok bagi pemula yang belum berpengalaman atau punya cukup waktu untuk mengelola investasi mandiri.
Selain MI, ada juga bank kustodian (BK) dan agen penjual efek reksa dana yang menjual reksa dana. Perbedaan ketiganya bisa dilihat pada tabel berikut:
<table style="border-collapse: collapse; width: 100%;" border="1">
<tbody>
<tr>
<td style="width: 32.2608%;">Pengelola Reksa Dana</td>
<td style="width: 32.2608%;">Penjual </td>
<td style="width: 32.2632%;">Produk yang Dijual</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 32.2608%;">Manajer Investasi (MI)</td>
<td style="width: 32.2608%;">Perusahaan penerbit reksa dana.</td>
<td style="width: 32.2632%;">Hanya reksa dana sendiri.</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 32.2608%;">Bank Kustodian (BK)</td>
<td style="width: 32.2608%;">Bank-bank umum.</td>
<td style="width: 32.2632%;">Reksa dana dari beragam MI.</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 32.2608%;">Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD)</td>
<td style="width: 32.2608%;">Individu, MI, bank, sekuritas, asuransi, pembiayaan, portal investasi online.</td>
<td style="width: 32.2632%;">Reksa dana dari MI, bank, dan agen lainnya yang diakui OJK.</td>
</tr>
</tbody>
</table>
Tentu, sebagai investor, kamu tidak mau sembarangan menyerahkan pengelolaan uang kepada pihak lain. Oleh karena itu, kamu tetap harus cari tahu rekam jejak manajer investasi, seperti soal legalitas, pengalaman, dan kinerjanya. Cara termudah untuk mengetahui kredibilitas MI, BK, dan APERD adalah cek daftarnya di situs reksadana.ojk.go.id.
<h2>Bagaimana Risikonya?</h2>
Meski mudah dilakukan, sama seperti investasi pada umumnya, reksa dana tetap punya risiko sendiri. Apalagi, mengingat kita memercayakan uang pada pihak lain, pasti ada kekhawatiran uang kita hilang begitu saja oleh manajer investasi yang tidak bertanggung jawab. Walau demikian, risiko modal kamu dibawa lari MI sangat kecil karena uangnya sendiri ada di bank kustodian (BK) yang mengawasi kinerja MI.
Risiko terbesar dari investasi reksa dana adalah dari perolehan return. Kamu mesti siap, nih kalau reksadana tidak memberikan return sesuai harapan karena naik-turunnya nilai di pasar. Turunnya harga instrumen investasi (saham, obligasi, dan surat berharga lain) yang masuk ke portofolio reksa dana yang kamu beli akan mengurangi nilai unitnya. Perlu diingat bahwa semakin tinggi return-nya, makin tinggi juga risikonya. Kamu juga mesti pintar-pintar mencari tahu kapan waktu terbaik untuk mencairkan reksa dana, apa mau bertahap atau sekaligus ketika kinerjanya bagus, guna mendapat return terbaik.
Memang, ada MI yang bertugas mengelola dana untuk menghasilkan return terbesar pada para investornya. Namun, tidak ada jaminan bahwa mereka akan selalu sukses karena semua kembali pada kondisi pasar dan faktor-faktor lain yang memengaruhi investasinya.
Baca Juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/minim-risiko-ini-cara-menjadi-investor-pemula">Minim Risiko, Ini Cara Menjadi Investor Pemula</a>
<img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://pina-classroom.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/public/475ba8a3a9879bbb97f531f6d7c49c79.png" alt="" />
<h2>Modal Minim, Untung Maksimal</h2>
Tenang dulu. Beberapa risiko reksa dana di atas jangan membuat kamu hilang motivasi pada reksa dana, ya. Sebab, dengan modal minimal, kamu bisa tetap mendapatkan keuntungannya. Misalnya, pada investasi saham biasa, kamu harus menyetor dana minimal Rp5 juta untuk bisa mulai berinvestasi. Sedangkan, pada reksa dana, kamu sudah bisa membelinya dengan modal minimal Rp100 ribu per bulan. Yippie, masih bisa bikin bujet buat ngopi-ngopi!
Selain itu, meski dana minim, dengan reksa dana, kamu bisa berinvestasi di beragam saham atau obligasi--alias diversifikasi investasi. Hal yang bakal sulit dilakukan pada jenis investasi lain. Jadi, kamu bisa, nih, menerapkan prinsip &ldquo;don&rsquo;t put all your eggs in one basket&rdquo; karena uangmu secara teknis tersebar di berbagai investasi.
Diversifikasi tersebut pada akhirnya membantu memperkecil risiko investasi, sehingga dapat mencapai cuan yang kamu mau. Apalagi, return reksa dana cukup besar, bisa 8%. Bahkan, ada yang mencapai 80%, tergantung jenisnya. Return ini yang bakal sulit kamu dapatkan jika menyimpan uang di tabungan saja.
Menabung secara konvensional saat ini kurang menguntungkan karena nilainya tidak cukup banyak berkembang. Ditambah lagi, adanya inflasi yang akan menggerus nilai uang kamu. Jika pakai tabungan, bunganya per tahun paling hanya 2-3%. Sedangkan, inflasi bisa terjadi di angka 10%. Dengan perbedaan yang cukup besar tersebut, uang yang kamu tabung tidak bisa mengejar inflasi, dong. Sehingga, hal ini mungkin tidak cukup untuk menunjang masa depan.
Nah&hellip; untuk lebih meyakikan kamu dan juga Laras soal keuntungan investasi reksa dana dibandingkan menabung, mari kita lihat perbandingan hasil yang didapat jika kamu menyimpan uang di tabungan vs reksa dana pendapatan tetap yang return-nya bisa sebesar 12% per tahun.
<table style="border-collapse: collapse; width: 100%; height: 396.687px;" border="1">
<tbody>
<tr style="height: 92.7812px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 92.7812px;">
Tabungan
(Bunga 2% per tahun)
</td>
<td style="width: 32.2608%; text-align: center; height: 92.7812px;">VS</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 92.7812px;">
Investasi Reksa Dana Pendapatan Tetap&nbsp;
(Bunga 12% per tahun)
</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; text-align: center; height: 22.3906px;">Rp1.000.000</td>
<td style="width: 32.2608%; text-align: center; height: 22.3906px;">Nilai uang awal</td>
<td style="width: 32.2632%; text-align: center; height: 22.3906px;">Rp1.000.000</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">2%</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">Bunga</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px; text-align: center;">12%</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">Rp20.000</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">Hasil bunga</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px; text-align: center;">Rp120.000</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">20%</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">Pajak </td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px; text-align: center;">-</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">Rp16.000</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">Nominal bunga setelah pajak</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px; text-align: center;">Rp120.000</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">Rp10.000</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">Biaya administrasi per bulan</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px; text-align: center;">-</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">Rp120.000</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px; text-align: center;">Biaya administrasi per tahun</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px; text-align: center;">-</td>
</tr>
<tr style="height: 92.7812px;">
<td style="width: 32.2608%; text-align: center; height: 92.7812px;">Rp104.000</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 92.7812px;">
Penyusutan tabungan
(Akumulasi biaya administrasi - bunga)
</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 92.7812px; text-align: center;">-</td>
</tr>
<tr style="height: 54.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; text-align: center; height: 54.3906px;">Rp896.000</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 54.3906px;">
Nilai uang akhir dalam setahun
</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 54.3906px; text-align: center;">Rp1.120.000</td>
</tr>
</tbody>
</table>
Setelah setahun, nilai uang kamu di tabungan malah menyusut menjadi Rp896.000, sedangkan nilai uang di investasi bertambah Rp1.120.000. Selain itu, jika dibandingkan dengan inflasi 10%, uang kamu di bank dalam setahun sudah tergerus inflasi sebanyak 8% (hasil dari 10% - 2%) atau menurun nilainya sebanyak Rp71.680. Sedangkan, investasi dengan bunga 12%, masih bisa mendatangkan keuntungan karena bunganya berada di atas inflasi sebanyak 2%.
Oleh karena itu, sebaiknya kamu mulai berinvestasi supaya mampu mencukupi beberapa tujuan finansial di masa depan. Reksa dana adalah salah satu pilihan investasi kalau kamu belum punya banyak modal, serta tidak punya banyak waktu dan keahlian untuk menghitung risiko atas investasinya. Less hassle, less fuss, good return!

thumbnail

small

medium

regular

large

Pilih Investasi Reksa Dana Bisa Lebih Untung daripada Menabung

Lala, 26 tahun, karyawan swasta di salah satu perusahaan swasta di daerah Tangerang, sering minder sendiri kalau melihat Instagram Story milik temannya. Angel namanya, 26 tahun, karyawan swasta di salah satu perusahaan e-commerce di pusat Jakarta. Hidup Angel terlihat menyenangkan. Setiap hari bisa berangkat ke kantor dengan mobil, masuk gedung dengan lanyard bergengsi, pagi dan sore nge-bucks, pulang kantor masih bisa hang out di lounge yang hits di Jakarta, flat shoes Ferragamo, tas kerja Celine. Wah minder banget deh si Lala!
Lala sih hidupnya biasa banget. Tas seadanya saja yang dibeli di e-commerce, flat shoes-nya dari local brand sih tapi belanjanya pun ketika promo 12.12 (alias ketika setengah harga). Nge-bucks? Wah, nanti dulu deh. Minum kopi sih tidak tentu setiap hari, kalau betul-betul daruratpun biasanya Lala harus scroll mencari promo dari food delivery service. Hidup Lala "menderita" pokoknya! Setiap kali melihat update dari Angel, pasti Lala langsung self pity.
"Kok hidupku begini-begini saja dan tidak bisa fancy seperti si Angel, ya? Pasti Angel uangnya banyak deh jadi bisa beli bermacam-macam barang mewah, sepertinya aku harus pindah ke kantor Angel deh, agar bisa punya hidup seperti dia."
Familiar dengan skenario seperti ini? Atau jangan-jangan, kamu sendiri adalah Lala?
<figure class="image align-center"><img src="https://pina-classroom.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/public/03934ef555cc36bf12991ec576cd00e2.jpeg" alt="" />
<figcaption>Muda foya-foya, tua kaya-raya, mati masuk surga. Oh, we wish!</figcaption>
</figure>
Well, berapa banyak dari kita yang sering terpana dengan gaya hidup teman-teman yang di media sosial dan berasumsi bahwa hidup mereka lebih baik dan lebih kaya daripada kita karena berbagai barang mewah yang mereka miliki. Padahal belum tentu apa yang tampak di depan kamera merepresentasikan realita, lho! Seperti Lala, mungkin kamu juga tidak tahu bahwa teman-temanmu sebenarnya sedang terlilit utang demi memiliki gaya hidup mewah di depan kamera. Banyak juga sebenarnya teman-teman kita yang mengalami peer pressure, karena punya barang mewah kini sudah menjadi budaya dan norma di kota besar. Meski gaji lumayan besar, kalau gaya hidup lebih tinggi dari gaji bulanan ya ujung-ujungnya kita menderita juga.
Lala mungkin tidak pernah menyangka kalau Angel sebenarnya jantungan setiap menerima tagihan kartu kredit dan cicilan mobilnya setiap bulan. Kelihatannya sih keren ya mau beli apapun bisa, tinggal gesek kartu kredit sana-sini, tapi tidak ada yang tahu kalau Angel super ketakutan karena cicilan yang tidak habis-habis. Mau stop gaya hidup tapi takut dibilang nggak asyik! Mau jual mobil, tapi takut ditanya orang tua kenapa hidupnya kok downgrade lagi?
Bagaimana dengan Lala? Oh, Lala sih tidak pernah pusing sama yang namanya tagihan kartu kredit, karena setiap bulan pembayaran lancar dan dipakai untuk pembelian yang ujung-ujungnya bisa membuat dia mendapatkan diskon ekstra lagi. Lala hidup cukup dengan cicilan motor dan gaya hidup hemat serta cukup. Kartu kredit juga hanya punya satu dan dibayar rutin setiap bulan. Singkatnya, hidup Lala fine saja, tapi tidak wow! Tidak ada cicilan signifikan yang membuat jantung deg-deg ser seperti Angel. Lala juga sudah memiliki nominal dana darurat sebesar Rp 20.000.000,- dan mulai mencoba berinvestasi sebesar Rp 500.000,- setiap bulan dalam satu tahun terakhir.
Jadi kalau begitu, sebenarnya siapa yang lebih baik dari segi keuangan? Well, kalau mau hitung-hitungan, cara yang paling bisa digunakan adalah dengan menghitung kekayaan bersih masing-masing. Pertanyaannya, apa sih kekayaan bersih?
<h2>Definisi Kekayaan Bersih</h2>
Nilai kekayaan bersih adalah segala harta bersih yang benar-benar kamu miliki, tanpa utang maupun cicilan.
Kekayaan bersih menjadi angka penting bagi keuangan pribadimu. Cara menghitungnya cukup mudah. Kamu perlu menjumlahkan seluruh aset yang kamu miliki, misalnya dana darurat / tabungan, invetasi, maupun aset lain yang dianggap memiliki nilai seperti tabungan emas, rumah, kendaraan. Setelah mendata semuanya, kini kamu harus menjumlahkan seluruh utang yang masih kamu miliki, baik itu cicilan kartu kredit, KTA, KKB, KPR. Utang ke keluarga juga tetap harus dihitung ya!
Nilai kekayaan bersih = Total aset - Total utang
Jadi, meski gaya hidupmu mewah dan merasa masih mampu gali lubang tutup lubang dengan kartu kredit setiap bulan, bukan berarti kamu berada dalam kondisi keuangan yang sehat.
<blockquote>
Idealnya, nilai kekayaan bersih yang baik adalah ketika total aset jauh lebih besar daripada total utang. Artinya, keuanganmu masih berjalan dengan sehat dan kamu dapat mengelola uang dengan cukup baik.
</blockquote>
Jangan berkecil hati jika ternyata kekayaan bersihmu bernilai nol. Setidaknya, berarti kamu tidak memiliki utang, karena tentu saja akan jauh lebih sulit untuk menambah kekayaan jika kamu memiliki utang yang (apalagi yang sudah tertunggak berbulan-bulan).
Bagi kamu yang kekayaan bersihnya malah defisit, justru mengejar angka nol bisa menjadi gol awal menuju hidup merdeka secara finansial. Yes, lebih baik nol daripada setiap bulan harus gali lubang tutup lubang dengan utang yang tidak mampu dibayar. Merdeka secara finansial? Wah masih jauh ya tampaknya.
Mengapa begitu? Karena kami mengerti bahwa tidak semua orang defisit karena utang yang sifatnya demi meningkatkan status sosial saja. Di beberapa kasus, justru utang yang dimiliki bersifat wajib demi kehidupan sehari-hari, misalnya cicilan KPR (bukan lagi deh kalau cicilan KPR sudah pasti angkanya besar), cicilan KTA untuk membantu utang milik orang tua, dan masih banyak lagi.
Baca juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/bukan-mimpi-belaka-kamu-bisa-melunasi-utang-kamu-ini-caranya">Bukan Mimpi Belaka, Kamu BISA Melunasi Utang Kamu! Ini Caranya</a>
So, tanpa berlama-lama. Jadi sebenarnya siapa sih yang kekayaan bersihnya lebih stabil dan sehat? Tanpa buang waktu, yuk langsung kita hitung saja:
<h2>Kekayaan Bersih Lala vs Angel</h2>
<table style="border-collapse: collapse; width: 100%; height: 223.906px;" border="1">
<tbody>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">&nbsp;</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Lala</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px;">Angel</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Aset</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">&nbsp;</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px;">&nbsp;</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Tabungan</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Rp 20.000.000</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px;">Rp 20.000.000</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Investasi (Rp 500.000 x 12)</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Rp 6.000.000</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px;">-</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">&nbsp;</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Rp 26.000.000</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px;">Rp 20.000.000</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Utang</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">&nbsp;</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px;">&nbsp;</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Kredit Kendaraan Bermotor (bulanan)</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Rp 700.000</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px;">Rp 6.000.000</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Kartu Kredit (bulanan)</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Rp 300.000</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px;">Rp 10.000.000</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">&nbsp;</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Rp 1.000.000</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px;">Rp 16.000.000</td>
</tr>
<tr style="height: 22.3906px;">
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Kekayaan Bersih (Aset - Utang)</td>
<td style="width: 32.2608%; height: 22.3906px;">Rp 25.000.000</td>
<td style="width: 32.2632%; height: 22.3906px;">Rp 4.000.000</td>
</tr>
</tbody>
</table>
Meski keduanya sama-sama memiliki nilai aset yang jauh lebih besar dibandingkan utang, namun kita bisa melihat bahwa dari segi kemerdekaan finansial, Lala jauh lebih sehat karena total utangnya begitu kecil dan tidak sampai 10% dari total asetnya. Sedangkan dari sisi Angel, tentu dia harus lebih waspada dan memperbaiki gaya hidup yang tepat dan sesuai dengan kemampuan membayarnya. Jadi bisa dibilang, Lala masih lebih sehat secara keuangan daripada Angel ya!
Baca juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/semua-orang-bisa-mendapatkan-kebebasan-finansial-ini-caranya">Semua Orang Bisa Mendapatkan Kebebasan Finansial, Ini Caranya!</a>
<h2>Bagaimana cara meningkatkan kekayaan bersih?</h2>
<img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://pina-classroom.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/public/7f88db851bedb5025f60671f3d9bced5.png" alt="" />
Seperti yang sudah kita singgung di atas, memiliki kekayaan bersih dengan nilai nol bukan berarti hal buruk. Masih ada harapan untuk meningkatkan kekayaan bersihmu dengan beberapa langkah berikut:
<ol>
<li>Mengatur ulang arus keuanganmu. Jika kamu punya gaya hidup seperti Angel, ada baiknya untuk kamu benar-benar memantau pemasukkan dan pengeluaran setiap bulan. Langsung potong pengeluaran-pengeluaran yang tidak perlu. Jika biasanya kamu menghabiskan Rp 50.000 untuk secangkir kopi, coba deh cari alternatifnya dengan kopi lokal yang harganya tidak sampai Rp 20.000. Lebih hebat lagi kalau kamu bisa mulai untuk mengurangi frekuensi minum kopi (kalau bisa lho ya!)</li>
<li>Jika memungkinkan, cobalah untuk meningkatkan penghasilan bulanan melalui side job. Sekarang kan sudah banyak ya platform untuk mencari pekerjaan sampingan. Nah, jangan lewatkan kesempatan-kesempatan tersebut untuk membantu mempercepat pelunasan utangmu setiap bulan.</li>
<li>Menabung dengan teratur. Idealnya, tabunglah setidaknya 30% dari penghasilanmu setiap bulan, sampai dana darurat. Kalaupun tidak sanggup sampai 20%, mulailah dengan angka yang kamu sanggup sisihkan.mu terkumpul. Jika masih single, kamu bisa mengumpulkan hingga dua belas bulan biaya pengeluaranmu setiap bulan.</li>
<li>Mulailah berinvestasi! Dana darurat sudah terkumpul, cicilan mulai dibayar teratur, nah inilah saatnya untuk memulai berinvestasi. Menabung di bank memang aman, namun bunganya rendah sekali karena berisiko rendah. Jika ingin fokus pada meningkatkan kekayaan bersih, ada baiknya mulai beralih ke investasi. Kamu bisa mulai dari yang sifatnya berisiko rendah seperti berinvestasi pada logam mulia, RDPS, obligasi, hingga yang berisiko tinggi seperti menabung saham. Daripada berinvestasi di benda-benda yang kurang perlu demi menaikkan status sosial, kamu bisa banget mulai untuk berinvestasi setiap bulan.</li>
</ol>
Baca juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/menabung-atau-berinvestasi-mana-yang-perlu-kamu-lakukan">Menabung atau Berinvestasi: Mana yang Perlu Kamu Lakukan?</a>
Kamu wajib untuk memonitor kekayaan bersihmu secara teratur. Seberapa sering? Lebih sering, lebih baik!
Jika kamu rajin mencatat pengeluaranmu, pastikan kamu juga mengecek bagaimana kondisi kekayaan bersihmu setiap hari.
"Duh males banget!!"
Iya deh, seminggu sekali masih boleh! Yang penting harus secara teratur dicek ya.
Guys, memahami keuangan pribadi memang seringkali membuat sakit kepala, tapi mau tidak mau kita harus deteksi dan ambil langkah strategis sedini mungkin. Jangan sampai kamu menyia-nyiakan waktu di masa muda yang begitu berharga ini dengan mulai membangun kekayaan untuk masa depan.
Mulailah dengan rajin mendeteksi keuanganmu agar kemudian kamu bisa menyusun strategi untuk masa depan. Mumpung masih muda, inilah saatnya untuk mulai mengerem pengeluaran dan menyesuaikan ulang gaya hidup boros, serta beralih ke gaya hidup yang cukup. Memang akan banyak penyesuaian yang membuat kita darah rendah dan mau pingsan, tapi suatu hari nanti kamu akan berterima kasih dengan dirimu di saat ini karena memilih untuk disiplin.
Semakin cepat kamu melek finansial, semakin cepat kamu merdeka secara finansial!

Merasa Kaya atau Beneran Kaya? Hitung Kekayaan Bersih Saat ini

Cara Investasi Reksa Dana yang Tepat untuk Keuntungan Maksimal

Rumah tidak hanya sebagai tempat tinggal, tapi juga bisa jadi pilihan investasi masa muda karena nilainya yang selalu naik. Sayangnya, kepemilikan rumah oleh generasi milenial beberapa tahun terakhir dianggap masih rendah--dibanding dengan generasi orangtua mereka.
Biaya hidup yang dirasa semakin besar tidak seimbang dengan pertambahan pendapatan. Akibatnya, pendapatan selalu habis untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Boro-boro buat beli rumah, mau nabung rutin aja masih sulit. Ditambah lagi, harga rumah lebih cepat naik dibanding gaji. Sehingga, dana untuk beli rumah makin sulit terkumpul, deh.
Ada juga yang bilang bahwa milenial tidak mau membeli rumah karena menganggapnya bukan kebutuhan utama. Mereka lebih memilih untuk membeli pakaian, makanan, menjalani hobi, dan traveling dengan alasan mau menikmati hidup.
Penelitian Urban Institute menunjukkan milenial yang belum juga membeli rumah karena mereka tidak terburu-buru menikah dan punya anak. Dampaknya, milenial merasa belum perlu hidup settle dengan memiliki rumah.
Tapi, apa benar tidak mungkin kamu beli rumah di usia muda? Bisa! Berikut PINA kasih tahu apa saja yang mesti kamu siapkan agar dapat membeli rumah di umur 20-an atau 30-an. Rumah ini bisa jadi pilihan peluang investasi yang menguntungkan untuk masa depan kamu.
<h2>Persiapan Modal Beli Rumah</h2>
Harga rumah memang mahal. Namun, menunda-nunda untuk membeli rumah tidak akan membuat harganya turun. Sebaliknya, harga rumah makin tinggi dari hari ke hari, terutama kalau kamu mengincarnya di lokasi yang strategis. Oleh karena itu, segera fokus rencanakan keuangan untuk pembelian rumah.
Baca Juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/beli-vs-sewa-rumah-3-mitos-terbesar-yang-perlu-kamu-tahu">Beli vs Sewa Rumah: 3 Mitos Terbesar yang Perlu Kamu Tahu</a>
<h3>1. Tentukan bujet rumah yang mau dibeli</h3>
Hal paling awal yang perlu kamu lakukan adalah cari tahu dulu berapa harga rumah incaran yang sesuai dengan tipe dan lokasi yang kamu inginkan. Dengan begitu, kamu punya tujuan yang jelas saat membuat target mengumpulkan modalnya.
Tentukan target yang masuk akal dan sesuai dengan penghasilan saat ini, sehingga kamu tidak akan mengalami kesulitan untuk membayar atau mencicil. Kamu mungkin belum bisa membelinya langsung saat ini juga. Jadi, perhitungkan juga kenaikan harga rumah ketika akan membelinya.
Misalnya, target kamu adalah membeli rumah lima tahun lagi dan harga rumah yang diincar saat ini adalah Rp700 juta-an. Kenaikan harga rumah biasanya berkisar 7% per tahun. Jadi, dana yang perlu kamu siapkan adalah sekitar Rp900 juta-an untuk membeli rumah lima tahun mendatang.
<h3>2. Siapkan uang muka dulu</h3>
Berencana beli rumah secara tunai? Boleh aja, sih. Namun, harga rumah terus mengalami kenaikan, loh, tiap tahunnya. Apa kamu yakin bisa mengejar harga rumah dalam lima tahun sesuai rencana kamu tadi? Oleh karena itu, kamu bisa menggunakan alternatif lain untuk punya rumah, yaitu dengan mengambil Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dari bank. Saat ini, sudah banyak bank yang menawarkan KPR sehingga rencana beli rumah makin mudah.
Kok, kredit? Bukankah ada bunganya? Tenang aja, kredit untuk membeli rumah tetap mendatangkan untung karena harga rumah yang selalu naik. Kalau suatu saat mau menjual rumahnya lagi, kamu bisa menawarkan dengan harga sebesar biaya kredit yang dibayarkan--bahkan lebih! Oleh sebab itu, rumah cocok jadi pilihan investasi masa muda.
Nah, untuk mendapatkan KPR, kamu perlu membayar dulu uang muka (down payment atau DP) rumah yang mau dibeli, baru bisa mengajukan KPR. Peraturan Bank Indonesia (BI) tahun 2018 membebaskan jumlah DP minimal untuk rumah pertama dan semua tipe. Berarti, setiap bank dapat membuat ketentuan jumlah minimum DP KPR yang berbeda untuk pembelian rumah pertama--ada yang 10%, 15%, 20%.
Namun, kalau kamu mengincar kredit dengan bunga rendah dan periode pelunasan cepat, sebaiknya bayar DP lebih tinggi dari ketentuan bank. Misalnya, jika bank menetapkan DP 10%, kamu bisa menyiapkan DP 20% dari harga rumah incaran. Kalau harga rumah dalam lima tahun lagi sekitar Rp900.000.000, berarti DP yang perlu kamu siapkan adalah Rp180.000.000.
Untuk mendapatkan dana Rp180.000.000 dalam lima tahun, tentunya kamu harus menabung setidaknya Rp3.000.000 per bulan. Cek lagi bujet bulanan kamu, apakah kamu sanggup menyisihkan jumlah tersebut, tanpa mengganggu bujet untuk kebutuhan esensial.&nbsp; Kamu juga bisa menambah tabungan DP rumah tersebut, jika ada kelebihan pendapatan, misal dari bonus tahunan atau THR.
<img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://pina-classroom.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/public/837f8c416b684aef2f7ca295aa02e073.png" alt="" />
<h3>3. Hitung kewajiban membayar utang</h3>
Jangan hanya menghitung dana untuk DP rumah, tapi cermat juga menghitung cicilan utang selama beberapa tahun ke depan. Sisa pembayaran rumah nantinya (misalnya, 80% dari harga total), kan, akan kamu lunasi dengan mencicil juga. Biasanya, bank memberikan jangka waktu sampai 20 tahun untuk melunasi KPR sesuai kemampuan nasabah.
Tetapkan dulu rasio cicilan utang yang akan dijalankan tiap bulannya. Idealnya, sih, rasio total cicilan tidak lebih dari 30% penghasilan bulanan. Contohnya, kamu menargetkan punya penghasilan Rp15.000.000 lima tahun lagi. Maka, total cicilan utang tidak boleh lebih dari 30% dari pendapatan tersebut atau sebesar Rp5.000.000. Jumlah Rp5.000.000 ini adalah total utang, ya. Berarti, tidak hanya untuk utang KPR, tapi termasuk utang yang lain (kalau hanya punya utang KPR, sih, lebih baik!).
<h3>4. Cari penghasilan tambahan</h3>
Sering kali, pendapatan utama tidak seberapa besar dan habis untuk memenuhi kebutuhan pokok. Dampaknya, kamu mengalami kesulitan untuk mengumpulkan uang DP rumah. Jangan sedih dulu! Untuk mengatasi masalah tersebut, coba, deh, cari pekerjaan sampingan. Bisa menjadi freelancer sesuai skill atau berjualan online.
Cari pekerjaan sampingan yang dapat kamu lakukan tanpa mengganggu pekerjaan utama, tapi tetap bisa mendapat pemasukan. Jangan lupa, setiap memperoleh pendapatan dari pekerjaan sampingan tersebut, langsung simpan dalam tabungan agar uang muka cepat terkumpul.
<h3>5. Mulai berinvestasi</h3>
Ada juga cara yang lebih efektif agar modal untuk membeli rumah cepat terkumpul, yaitu investasi. Uang yang kamu sisihkan, misalnya sebesar Rp3.000.000 per bulan tadi, dapat kamu gunakan untuk investasi yang memiliki risiko rendah dan return stabil secara berkala (per bulan). Kamu bisa memilih investasi reksa dana pasar uang atau pendapatan tetap yang rendah risiko dan stabil dengan return 5% - 8% per tahun (lebih besar dari bunga tabungan yang hanya 2% - 3% per tahun). Begitu target dana DP rumah tercapai, kamu dapat mencairkannya.&nbsp;
Contoh: Kamu investasi reksa dana pendapatan tetap Rp3.000.000 per bulan, dengan bunga 8%. Maka, perhitungan pertumbuhan uang kamu dalam lima tahun:
<table style="border-collapse: collapse; width: 100%;" border="1">
<tbody>
<tr>
<td style="width: 18.9374%;">Tahun</td>
<td style="width: 18.9374%;">Dana Investasi (Rp)</td>
<td style="width: 18.9374%;">Saldo (Rp)</td>
<td style="width: 18.9374%;">Bunga (Rp)</td>
<td style="width: 18.9422%;">Hasil (Rp)</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 18.9374%;">1</td>
<td style="width: 18.9374%;">36.000.000</td>
<td style="width: 18.9374%;">36.000.000</td>
<td style="width: 18.9374%;">2.880.000</td>
<td style="width: 18.9422%;">38.880.000</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 18.9374%;">2</td>
<td style="width: 18.9374%;">36.000.000</td>
<td style="width: 18.9374%;">74.880.000</td>
<td style="width: 18.9374%;">5.990.400</td>
<td style="width: 18.9422%;">80.870.400</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 18.9374%;">3</td>
<td style="width: 18.9374%;">36.000.000</td>
<td style="width: 18.9374%;">116.870.400</td>
<td style="width: 18.9374%;">9.349.632</td>
<td style="width: 18.9422%;">126.220.032</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 18.9374%;">4</td>
<td style="width: 18.9374%;">36.000.000</td>
<td style="width: 18.9374%;">162.220.032</td>
<td style="width: 18.9374%;">12.977.603</td>
<td style="width: 18.9422%;">175.197.635</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 18.9374%;">5</td>
<td style="width: 18.9374%;">36.000.000</td>
<td style="width: 18.9374%;">211.197.635</td>
<td style="width: 18.9374%;">16.895.811</td>
<td style="width: 18.9422%;">228.093.446</td>
</tr>
</tbody>
</table>
Memasuki tahun kelima, kamu sudah dapat membayar DP Rp180.000.000. Kalau mencairkan investasi reksa dananya pada akhir tahun kelima, kamu mendapat dana Rp211.197.635, yang dapat kamu gunakan untuk membayar DP, biaya tambahan beli rumah, dan mulai membayar cicilan rumah. Rumah impian sudah di tangan, deh!
Nah, itulah cara menyiapkan dana untuk beli rumah di usia muda. Harga rumah memang tinggi sehingga harus tekun mengumpulkan modalnya, nih. Namun, rumah sebagai pilihan peluang investasi dan tempat tinggal pasti akan memberikan imbal balik yang tidak kalah besar dari nilai belinya. Ayo, ayo, semangat menabung untuk beli rumah!

Tips Beli Rumah Sendiri Sebagai Pilihan Investasi di Usia 20-an

Lebih Cepat, Lebih Baik! Ini Alasan  Mulai Investasi Selagi Muda

Jujur saja, begitu menyalakan ponsel di pagi hari, saya termasuk orang yang langsung menekan icon Instagram yang berwarna ungu jingga itu. Saya yakin, saya tidak sendiri. Ada lebih dari satu milyar pengguna Instagram setiap hari di dunia yang mungkin melakukan hal yang serupa.
Dulu saya menggunakannya untuk sekadar untuk bersenang-senang, tapi belakangan saya mulai serius menata Instagram. Teman saya bahkan bela-belain membuat akun khusus yang layak ia tampilkan saat mencari beasiswa. Pasalnya, Instagram saat ini sudah seperti portofolio dan alat branding diri. Bukan hal baru orang saling memantau Instagram saat dalam tahap PDKT dengan calon pasangan.&nbsp; Tak sedikit juga perusahaan yang meneliti calon karyawan yang akan direkrut, atau banyak orang mempelajari Instagram calon partner bisnis. Lebih dari itu, media sosial yang satu ini bahkan bisa jadi tempat menghasilkan (banyak) uang. Ia seperti wajah saya yang bisa dilihat netizen di belahan dunia manapun.
Tapi sebelum konten di akun saya bisa menghasilkan untung, saya harus mencegahnya agar tidak bikin &ldquo;buntung&rdquo; alias bangkrut. Saya tidak ingin mengeluarkan banyak uang, bahkan sampai bela-belain berutang demi konten.
Ini cara bijak mengatur uang yang saya lakukan agar feeds, stories, dan reels yang saya buat sekeren unggahan influencer tanpa perlu stres apalagi sampai terjerat masalah finansial.
<h2>1. Konsep</h2>
Setelah mengamati akun-akun yang menurut saya keren, salah satu resep akun yang menarik adalah konsep. Bagaimanapun visual sangat penting dalam Instagram. Kalau ingin membuat akun Instagram rapi dan enak dilihat, kita perlu membuat konsep dan merencanakan konten yang akan diunggah.
Paling tidak, kita bisa bermain dengan nuansa warna dan huruf yang digunakan. Pikirkan juga bagaimana caranya agar konten yang kita buat seperti bercerita, bukan sekadar pamer. Selain lebih mengundang engagement dari follower, meluangkan waktu bikin konsep dan narasi lebih murah ketimbang kita pergi ke tempat-tempat atau acara yang tengah happening.
<h2>2. Hemat waktu = hemat biaya</h2>
Dari pengamatan saya, seorang influencer melakukan pemotretan atau pengambilan video untuk beberapa tema sekaligus. Hasilnya bisa digunakan untuk beberapa kali unggahan. Selain hemat waktu dan tenaga, cara ini juga bikin kita lebih hemat biaya, terutama kalau kita ingin memanfaatkan lokasi dan properti yang mengharuskan kita mengeluarkan uang. Jadi ketika sedang berada di tempat yang &lsquo;lucu&rsquo;, saya usahakan membuat beberapa materi sekaligus.&nbsp; Strategi perencanaan keuangan pribadi yang mudah, kan?
Oiya, kita juga nggak harus selalu punya foto baru, kok. Pengambilan dari sudut yang berbeda juga oke-oke saja.
<figure class="image"><img style="display: block; margin-left: auto; margin-right: auto;" src="https://pina-classroom.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/public/544ac3a45efa2cee6c0fd1463e582bb2.png" alt="" />
<figcaption>Pixabay</figcaption>
</figure>
<h2>3. Investasi properti foto</h2>
Kalau tiap kali mau mengunggah foto secangkir kopi mesti ke caf&eacute;, lama-lama anggaran yang mestinya bisa saya tabung bisa terpakai, dong? Lakukan cara bijak mengatur uang! Sambil declutter rumah, saya coba membuat sudut-sudut yang seru untuk ditampilkan. Tak harus luas, asal cukup cahaya dan estetik. Kuncinya ada pada properti foto.
Saya mulai memilah-milah koleksi gelas, cangkir, pot tanaman, bahkan rajin memandikan kucing di rumah yang sekiranya bisa dimanfaatkan tergantung mood yang ingin saya tampilkan. Saya berusaha menahan keinginan untuk belanja properti berlebihan.
Baca Juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/biar-tidak-boros-begini-cara-mengatur-keuangan-keluarga">Biar Tidak Boros, Begini Cara Mengatur Keuangan Keluarga</a>
<h2>4. Manfaatkan aplikasi </h2>
Biar makin keren, saya juga manfaatkan aplikasi untuk mengedit foto atau video yang banyak tersedia di play store/App store. Tak perlu buru-buru mengunduh aplikasi berbayar, optimalkan dulu yang gratis.
<figure class="image align-center"><img src="https://pina-classroom.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/public/587cfc5b9ecf719d7f792c1367ceaf8d.png" alt="" />
<figcaption>Pixabay</figcaption>
</figure>
<h2>5. Be wise</h2>
Saya lihat mood beberapa teman kerap naik turun setelah memantau akun-akun di media sosial. Padahal, semestinya kita yang mengendalikan Instagram, bukan sebaliknya. Sudah banyak penelitian menemukan efek negatif menghabiskan terlalu banyak waktu dan perhatian pada media sosial, kecuali kalau kita memang tenaga admin medsos, ya. Mulai dari godaan untuk belanja benda-benda yang sebetulnya enggak kita butuhin, sampai membuang waktu yang mestinya bisa kita manfaatkan untuk kegiatan yang lebih produktif. So, bukan cuma anak-anak yang perlu membatasi screen time, orang dewasa juga perlu bijak membatasi waktu bermain media sosial.
Baca Juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/cara-jitu-biar-tidak-tergoda-racun-belanja-di-media-sosial">Cara Jitu Biar Tidak Tergoda &ldquo;Racun Belanja&rdquo; di Media Sosial</a>
<h2>6. Be real</h2>
Sadar enggak, sih, kita sering tiba-tiba merasa&nbsp; kurang langsing, kulit kurang mulus, kurang punya banyak koleksi, dan kurang kurang lainnya gara-gara melihat akun di Instagram? Selalu melihat sisi sempurna orang lain di media sosial memang bisa membuat kamu merasa kurang melulu. Ini jelas enggak sehat buat mental kita.
Untungnya saya diingatkan teman kalau apa yang ditampilkan di media sosial itu cuma seujung dari sisi yang diperbolehkan si pemilik akun untuk dilihat orang. Itupun sudah dikurasi dan bisa jadi direkayasa sehingga yang terlihat yang bagus-bagusnya saja. Mindset ini mesti kita camkan supaya tidak terpancing untuk berlomba-lomba memamerkan apa yang belum tentu mampu kita beli.
<h2>7. Be creative</h2>
&nbsp;Pada akhirnya, media sosial adalah soal kreativitas. Ia ibarat galeri untuk memajang talenta dan orisinalitas kita dalam berkarya. Kalau kita kreatif, apa pun bisa terlihat keren, tak harus bermerek mahal, apalagi sampai merusak perencanaan keuangan pribadi kita. Saya rasa perusahaan yang ingin merekrut saya akan lebih menghargai kreativitas ketimbang koleksi barang bermerek yang saya tampilkan di Instagram.
# Fanny, wanita berusia 23 tahun, senang minum boba, ingin menjadi content creator, dan sedang mencari beasiswa untuk melanjutkan jenjang pendidikan S2.

Jalan Ninjaku Eksis di Instagram Tanpa Bangkrut

Beli Mobil Baru atau Bekas, Lebih Untung yang Mana?

Hati sebagian besar orang Indonesia melonjak gembira waktu atlet cabang olahraga ganda bulutangkis wanita Greysia Polii dan Apriyani Rahayu berhasil menyumbang medali emas bagi Indonesia dalam&nbsp; ajang olahraga empat tahunan dunia, Olimpiade 2020 di Jepang lalu. Waktu mendengar kalau prestasi mereka dihujani hadiah, antara lain bonus uang dari pemerintah sebesar 5 milyar, emas seberat 3 kilogram, rumah, tabungan reksadana, sampai gratis minum kopi seumur hidup, sebagian besar dari kita pasti pengin juga, ya.
Sayangnya boro-boro atlet kelas Olimpiade, berhasil menyelesaikan fun run 5K saja sudah sebuah prestasi buat sebagian besar orang. Eits, jangan sedih. Menurut perencana keuangan yang Pina tanya, kita juga bisa, kok, punya aset seperti seperti Greysia/ Apriyani pada usia 30-an, dengan strategi yang tepat tentunya. Memang butuh waktu untuk mewujudkannya. Sama seperti Greysia/Apriyani juga perlu waktu bertahun-tahun untuk berlatih, mengasah teknik dan mental, sambil berusaha mengalahkan cedera dan lawan-lawan tangguh, hingga akhirnya sampai di podium tertinggi Olimpiade, kok.
Ada banyak cara untuk mengumpulkan aset dan cepat &lsquo;kaya&rsquo;, tapi pada dasarnya PINA melihat hal ini tergantung dari tiga cara kita mengelola keuangan, yaitu berapa banyak pendapatan kita, berapa banyak pengeluaran kita, dan berapa banyak tabungan/investasi yang kita miliki. Yuk, kita bedah bagaimana caranya cepat kaya.
<h2>1. Hasilkan uang sebanyak mungkin, secepat mungkin</h2>
Ini cara pertama pertama yang PINA dapat. Menurut penulis buku Rich Dad Poor Dad, Robert Kiyosaki, dari empat kategori orang jika dilihat dari sumber pendapatannya, yaitu; karyawan, orang yang bekerja sendiri, pemilik bisnis, dan investor. Kabar baik, teknologi hari ini memungkinkan kita bisa saja menjadi keempatnya sekaligus.
Alih-alih hanya mengandalkan satu sumber pendapatan, kita bisa memanfaatkan waktu secara optimal dengan bantuan ponsel pintar untuk mendapatkan pendapatan dari banyak tempat. Inilah cara terbaik dan tercepat untuk mengumpulkan pundi-pundi sebanyak-banyaknya.
Gambarannya begini, karena saat ini masih jadi karyawan sebuah perusahaan yang mendapatkan gaji setiap bulan dengan bekerja dari hari Senin sampai Jumat, sejak pukul 9 pagi hingga 5 sore, kita bisa berusaha mendapatkan penghasilan tambahan dengan menerima pekerjaan di akhir pekan. Selain itu di waktu senggang kita bisa menjadi reseller produk suplemen kesehatan, sambil berjualan hijab di market place atau media sosial. Kita juga berinvestasi dalam bentuk reksadana, obligasi, atau saham cukup lewat aplikasi di ponsel yang bisa dilakukan kapan saja dan dimana saja.
PINA yakin, kalau atlet-atlet saat ini pun memiliki sumber penghasilan dari banyak tempat, seperti sponsor, iklan, endorse produk di media sosial, atau memiliki bisnis yang dikelola oleh orang lain. Terbukti, Greysia mengaku punya bisnis sepatu. Susah? PINA percaya, asal bisa mengelola waktu dan perhatian secara baik, kita bisa mendapatkan lebih banyak penghasilan.
Seorang teman tidak setuju dengan cara ini. Ia ogah kerja sampingan karena ingin memanfaatkan waktu senggangnya untuk istirahat dan bersosialisasi dengan teman dan keluarga.&nbsp; Ia bilang mau fokus berkarier di perusahaan tempatnya bekerja saja. Supaya penghasilannya meningkatkan ia memilih berinvestasi pada dirinya sendiri. Ia belajar lagi lewat kursus singkat, ikut pelatihan-pelatihan, atau bahkan sekolah lagi di jenjang yang lebih tinggi, untuk menambah &lsquo;nilai&rsquo; di perusahaan tempatnya bekerja saat ini atau perusahaan lain yang akan merekrutnya di masa datang.
PINA percaya, nih, bahkan kalau saat ini masih berstatus mahasiswa, kita juga sudah biasa mendapatkan penghasilan dengan cara bekerja paruh waktu sambil berbisnis kecil-kecilan bareng teman-teman. Jadi reseller? Mungkin banget. Kata orang cari uang itu enggak gampang, tapi tidak ada yang tidak mungkin di dunia, kan? Yang penting kita tahu cara mengelola keuangan.
<figure class="image"><img src="https://pina-classroom.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/public/99e5dca92576b66684104c5d15b90a1b.png" alt="" />
<figcaption>Pixabay</figcaption>
</figure>
<h2>2. Disiplin, dong.</h2>
PINA tahu hanya atlet dengan peringkat terbaik di bidangnya yang bisa berlaga dan berprestasi di Olimpiade. Untuk mencapai level itu, satu hal mutlak dimiliki seorang atlet, yaitu disiplin. Seorang atlet mesti disiplin berlatih, menjaga asupan makanan, mengendalikan pola tidur dan gaya hidup untuk bisa naik di podium kemenangan.
Semua perencana keuangan yang PINA ajak bicara bilang, untuk mencapai goal yang kita inginkan, kita harus mendisiplinkan diri saat mengelola keuangan. Agar bisa mencapai posisi tinggi di perusahaan kita harus disiplin dalam bekerja. Kalau goal kita adalah aset tertentu di usia&nbsp; tertentu, kita harus bisa disiplin mengalokasikan dana yang kita miliki.
Ada dua aturan yang paling sering digunakan untuk mengalokasikan pengeluaran untuk biaya hidup, pengeluaran untuk bersenang-senang, dan pengeluaran untuk ditabung dan investasi. Yang pertama aturan 50/30/20 yang digagas oleh Elizabeth Warren saat ia menjadi dosen di Harvard. Yang kedua adalah manajemen keuangan pribadi, menjadi 60/20/20. Formula ini diciptakan oleh sebuah institusi keuangan Bernama Barefoot Investor Scott Pape.
Meski persentasenya berbeda, tapi intinya sama. Kita mesti disiplin membatasi pengeluaran untuk kebutuhan harian seperti membayar listrik, transportasi, dan konsumsi harian tidak lebih dari 50 atau 60 persen dari penghasilan kita.
Lalu, kalau kita ingin bersenang-senang misalnya menyicil untuk liburan, membeli barang hobi, berlangganan Netflix, nongkrong di kafe, dan nonton konser, kita harus tegas kalau jumlahnya tidak boleh melebihi 30 atau 20 persen dari pendapatan kita. Oke, ini artinya kita harus menabung dulu selama beberapa bulan agar bisa berlibur ke Jepang atau membeli tiket konser penyanyi kesukaan.
Nah, kita juga harus disiplin menyisihkan dana untuk menabung untuk dana darurat dan berinvestasi, setidaknya sebesar 20 persen dari penghasilan kita. Investasi tidak harus selalu berbentuk uang, mempelajari ilmu baru yang akan berguna untuk karier kita juga termasuk investasi.
Baca Juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/pentingnya-menyiapkan-dana-pensiun-sejak-muda">Pentingnya Menyiapkan Dana Pensiun Sejak Muda</a>
<figure class="image"><img src="https://pina-classroom.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/public/0949a1e8781951570c10149cf9f0adcb.png" alt="" />
<figcaption>Pixabay</figcaption>
</figure>
<h2>3. Sesuai kebutuhan dan kemampuan, bukan menuruti keinginan</h2>
Menurut PINA, penerapan formula itu mungkin tidak sesederhana teorinya. Ada beberapa tantangan saat melakukan manajemen keuangan pribadi, seperti tanggung jawab sebagai tulang punggung keluarga kita harus menanggung hidup beberapa anggota keluarga atau kita punya utang dan cicilan. Apa yang harus kita lakukan, dong?
Pertama-tama kita perlu menghitung berapa, sih, penghasilan kita yang sesungguhnya? Kalau bukan karyawan atau punya penghasilan lain selain gaji, kemungkinan besar kita punya pendapatan bervariasi, berbeda-beda setiap bulan. Artinya, kita mesti menghitung setiap bulan.
Selanjutnya, buat juga daftar pengeluaran kita. Total pengeluaran bulanan tak boleh lebih besar dari pendapatan. Untuk memastikan pengeluaran kita bisa sesuai alokasi dana yang dianjurkan, bahkan kalau bisa memperbanyak uang yang bisa dialokasikan ke tabungan dan investasi, kita teliti membuat perhitungan di sini.
Ada yang bilang, biaya hidup kita mungkin tidak banyak, gaya hidup kitalah yang bikin kantong jebol. Sebenarnya kita bisa saja berolahraga mengenakan pakaian olahraga dengan merek lokal, tapi karena demi gaya kita inginnya pakai apparel keluaran terbaru dari merek internasional. Kalau terus-terusan menuruti keinginan kita (padahal manusia punya kecenderungan tidak pernah puas), lupakan rencana merdeka secara finansial atau memiliki aset di usia tiga puluhan.
Maka dari itu, penting banget untuk bisa jujur mengakui dan membedakan mana pengeluaran yang termasuk kebutuhan (needs) dan apa pengeluaran yang sesungguhnya adalah keinginan (wants) kita. Benar saja, PINA terkejut karena ternyata ada dana yang sesungguhnya bisa digunakan untuk mencapai goal di masa depan, ketimbang untuk gaya-gayaan sesaat sekarang. Kuncinya ada pada kompromi.
Baca Juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/cara-jitu-biar-tidak-tergoda-racun-belanja-di-media-sosial">Cara Jitu Biar Tidak Tergoda &ldquo;Racun Belanja&rdquo; di Media Sosial</a>
Baiklah, kalau kita bisa menghemat pengeluaran untuk transportasi dengan menggunakan kendaraan umum, maka sebaiknya dilakukan. Kita enggak harus selalu membeli baju baru dan bermerek mahal untuk menghadiri undangan pesta. Kalau masih bisa merias wajah dan rambut sendiri, batasi ke salon mahal hanya untuk kesempatan istimewa.
Salah satu tantangan dalam manajemen keuangan pribadi, adalah menghindari jebakan&nbsp; gaya hidup. Meski kita mendapat kenaikan gaji&nbsp; atau memperoleh bonus, mestinya pengeluaran kita tidak ikut-ikutan melonjak. Bukan berarti kemudian kita harus membungkus diri dengan baju dan sepatu lebih mahal atau mengganti kendaraan pribadi dengan keluaran terbaru yang lebih mewah dan mahal.
Kalau kita bisa mempertahankan pengeluaran sebatas kebutuhan, artinya dana yang bisa dialokasikan untuk mencapai tujuan di masa depan akan lebih banyak.
Jika kita merencanakan keuangan pribadi sejak muda menggunakan tips seperti di atas, harapannya kita bakal cepat kaya. Ini bukan cuma berarti lebih banyak uang, ya. Tapi kalau biaya yang kita keluarkan untuk memenuhi gaya hidup masih sesuai atau lebih kecil daripada pendapatan kita, maka kebebasan finansial yang kita impikan niscaya bakal tercapai.

Jadi Kaya Raya di Usia 30-an, Bukan Cuma Mimpi

Ada yang bilang utang uang adalah senjata ampuh untuk membunuh persahabatan. Ini banyak benarnya. Bahkan, bukan hanya pertemanan, hubungan keluarga pun bisa berantakan gara-gara utang piutang.
Menurut PINA, rasa &ldquo;tidak enakan untuk menolak&rdquo; dan &ldquo;takut dibilang pelit&rdquo; membuat perkara memberi utang pada teman dan kerabat di Indonesia sulit dihindari. Ditambah pemikiran takut kualat; kalau bilang enggak punya uang, nanti betul-betul ketiban sial enggak punya uang. Seram, kan?
Perkara utang ini bukan cuma bikin dilema saat akan memutuskan untuk memberikan atau menolaknya, tapi juga waktu ingin menagih utang. Di media sosial, pernah viral cerita tamu pesta pernikahan yang memberikan hadiah amplop berisi catatan utang mempelai yang dianggap lunas; dan tak lupa mendoakan agar sang teman bisa mengelola keuangan dengan efektif di masa depan. Ia mengaku sudah lelah menagih.
Belum lagi kalau yang ditagih bilang tidak punya uang atau bahkan lebih galak saat ditagih. Ribet. Yang paling bikin kesal lagi adalah melihat orang yang mengaku belum bisa bayar utang tapi bisa pelesiran, liburan, atau nongkrong terus di resto yang sedang hits. Bukannya bayar utang dulu. Huh! Mungkin mereka tidak sadar kalau uang yang mereka pinjam bisa memengaruhi pengelolaan keuangan rumah tangga orang yang diutangi.
Meskipun banyak cerita enggak enak soal utang, bukan berarti kamu sama sekali tidak boleh memberi utang pada teman dan keluarga. PINA cuma ingin kamu mempertimbangkan beberapa hal berikut saat ingin memberikan atau menagih utang agar tidak berpengaruh buruk dalam pengelolaan keuangan kita seumur hidup.
<h2>1. Alasan yang masuk akal</h2>
Wajar banget kalau ini jadi pertimbangan paling penting. Enggak masuk akal kalau kita memberikan utang untuk hal-hal yang tidak esensial, untuk melakukan perawatan kecantikan di salon atau membeli barang branded, misalnya.&nbsp; Tentu beda ceritanya kalau uang yang dipinjam diperlukan untuk kondisi darurat seperti membiayai pengobatan atau melunasi pembayaran sekolah anak.
Jangan ragu untuk menanyakan, uang itu akan digunakan untuk apa. Dengan mengetahui alasannya, kamu mungkin bisa membantu memberikan saran finansial yang lebih baik dan menyelamatkan pengelolaan keuangan teman atau keluarga kamu. Ada saja, lho, yang rela berutang untuk hal enggak penting dan memanfaatkan teman atau keluarganya sebagai ATM berjalan.
Baca juga: <a href="https://pina.id/classroom/detail/bukan-mimpi-belaka-kamu-bisa-melunasi-utang-kamu-ini-caranya">Bukan Mimpi Belaka, Kamu BISA Melunasi Utang Kamu! Ini Caranya</a>
<figure class="image align-center"><img src="https://pina-classroom.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/public/2846e61a855306267dcadf47dc3449f4.png" alt="" />
<figcaption>Pixabay</figcaption>
</figure>
&nbsp;
<h2>2. Komunikasikan secara jelas</h2>
Menunggu tanpa kepastian itu tidak enak. Eh, tapi coba ingat-ingat, jangan-jangan memang kamu yang tidak mengomunikasikan dengan jelas kalau uang itu harus dikembalikan. Atau, tidak ada kejelasan kapan tenggat waktu untuk melunasinya.
Ada nasihat bijak yang bilang, saat transaksi utang piutang, harus ada saksi untuk menghindari kesalahpahaman di masa datang yang bisa menimbulkan konflik.
Saran PINA, akan lebih baik kalau ada perjanjian tertulis yang menjelaskan kapan utang itu mesti dibayar agar kamu bisa melakukan pengelolaan keuangan pribadi dengan efektif. Dengan begitu, kamu tidak menanti tanpa kepastian dan si peminjam merasa bertanggung jawab untuk membayar pada waktu yang ditentukan. Walaupun, ini tidak menjamin utang akan dibayar tepat waktu, sih, yang penting kita punya pegangan kalau nantinya mau menagih.
<h2>3. Jangan berikan uang yang tidak bisa kamu relakan</h2>
Agar piutang itu tidak membuat pengelolaan keuangan kamu berantakan, penting diingat untuk tidak memberikan uang yang semestinya digunakan untuk keperluan sehari-hari kamu. Saat memberi utang pada teman dan keluarga, kamu baiknya menganggap uang itu tidak akan kembali. Walau kamu bilang itu utang, dalam hati anggap saja kamu melakukannya untuk membantu keluarga yang memang sedang membutuhkan.
<figure class="image align-center"><img src="https://pina-classroom.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/public/016035a229df8fe8ba65f92c0dee73d2.png" alt="" />
<figcaption>Pixabay</figcaption>
</figure>
&nbsp;
<h2>4. Siap kehilangan</h2>
Sering kali utang uang itu berakhir dengan kehilangan. Bisa kehilangan teman, uang, atau keduanya. Kalau memilih ngotot menagih, kemungkinan kamu akan kehilangan teman. Sebaliknya, kalau kamu tidak mau berselisih soal uang, maka kemungkinan kamu memilih kehilangan uang. Bahkan, ketika kamu sudah merelakan utang itu, kamu tetap bisa kehilangan teman atau keluarga yang merasa sungkan untuk ketemu kamu. Jadi, baiknya kamu tetap siap kehilangan, baik uang atau keluarga/teman. Namun, keduanya tetap bisa dibangun kembali pelan-pelan dengan konsistensi (mencari uang lagi) dan komunikasi (dengan keluarga dan teman).
<h2>5. Tetap jaga perasaan</h2>
Kalau kamu tidak mau kehilangan saudara atau teman yang sudah bertahun-tahun berbagi suka-duka&mdash;gara-gara utang, perhatikan kata-kata dan sikap kamu saat berkomunikasi dengan mereka seputar utang sejak awal. Mulai dari saat menanyakan alasan mereka berutang, menerima/menolak memberi utang, hingga akhirnya menagih utang. Masalah utang ini membuat kamu (dan mereka) berada dalam situasi sensitif. Bayangkan diri kamu berada dalam posisi mereka yang mungkin harus berutang dalam situasi terjepit. Bukan cuma pilihan kata yang sopan dan tidak merendahkan, tapi juga kendalikan nada bicara dan bahasa tubuh kamu. Cari waktu dan tempat yang tepat dimana kamu dan mereka berada di situasi yang nyaman. Sebaiknya mengobrol saat mood kalian sedang baik dan lakukan di tempat yang lebih personal&mdash;tidak ramai atau mungkin didengar banyak orang.
Apa pun pilihan kamu akhirnya, memberi atau menolak memberi utang, merelakan atau menagih utang, pertimbangkan secara rasional--bukan emosional. Setidaknya kalau sudah mempertimbangkan hal-hal di atas, kamu bisa lebih efektif mengelola uang dan lebih siap secara mental menghadapi risiko yang akan dihadapi.

Kategori Tips & Tricks