9 Cara Mengelola Keuangan agar Bisa Siapkan Dana Pensiun

Makin dewasa, kita makin dituntut untuk bisa memahami cara mengelola keuangan. Mulai dari mengatur keuangan bulanan, membeli barang yang dibutuhkan, memenuhi kebutuhan di masa depan, hingga persiapan masa pensiun.

Apakah Sobat PINA sudah mulai memikirkan untuk mengumpulkan dana pensiun sesegera mungkin? Jika belum, mungkin ini saat yang tepat untuk mulai mempertimbangkannya!

Memikirkan dana pensiun sejak dini akan sangat membantu supaya Sobat PINA bisa menikmati masa pensiun dengan tenang. Selain itu, menyiapkan dana darurat ideal juga untuk masa pensiun.

Namun, bagaimana cara mengelola keuangan pribadi agar bisa punya tabungan untuk pensiun? Simak ulasan menyiapkan dana pensiun di sini!

Kenapa Harus Menyiapkan Dana Pensiun?

Sobat PINA sudah tahu alasan mengapa kamu harus merencanakan dana pensiun sedini mungkin? Alasan sederhananya adalah supaya kamu bisa menikmati masa tua dengan tenang dan nyaman.

Enggak mungkin kan kamu bekerja terus sepanjang hayat? Rata-rata orang Indonesia akan mengambil masa pensiun ketika sudah mencapai usia 58 tahun. Namun, ada pula orang-orang yang mengambil pensiun dini.

Nah, ketika kamu sudah enggak bekerja lagi, pasti Sobat PINA tetap harus memenuhi kebutuhan harian. Untuk itulah, dana pensiun hadir sebagai dana darurat ideal di saat kamu pensiun. 

Menyiapkan dana pensiun akan sangat baik jika dimulai sejak dini. Pasalnya, kamu bisa menabung sebanyak mungkin untuk keperluanmu di masa mendatang.

Alasan mengapa kamu harus menabung sebanyak mungkin untuk masa pensiunmu adalah karena adanya inflasi. Inflasi ini nantinya akan mempengaruhi biaya kebutuhanmu di masa depan. 

Misalnya, pada  tahun ini, kamu menghabiskan kira-kira Rp2 juta per bulan untuk membeli bahan makanan dan kebutuhan rumah tangga. Namun, akibat ada inflasi, kamu pasti akan mengeluarkan lebih dari apa yang kamu keluarkan saat ini.

Berapa Banyak Uang yang Harus Disiapkan untuk Pensiun? 

Dengan adanya faktor inflasi seperti yang disampaikan di atas, maka sangat penting untuk menyiapkan dana pensiun sedini mungkin. Kamu juga harus memikirkan dengan penuh perhitungan, besaran biaya per bulan yang perlu kamu sisihkan untuk tabungan hari tua.

Kamu juga perlu memikirkan dengan matang, umur berapa kamu akan mengambil pensiun. Selain itu, hitung juga berapa banyak uang yang harus sudah terkumpul sebelum kamu mencapai umur pensiunmu.

Ada aturan praktis yang mengatakan kalau kamu akan membutuhkan sekitar 80% dari pemasukan tahunan agar kamu bisa tetap hidup nyaman. Namun, hal ini tentunya bisa berbeda antara satu dengan yang lain.

Tentunya, tanpa pengetahuan yang tepat, kamu bakal kebingungan untuk menentukan berapa banyak uang yang perlu dipersiapkan. Namun, kamu enggak perlu khawatir, Sobat PINA. Pasalnya, di aplikasi keuangan all-in-one PINA, kamu bisa menemukan fitur kalkulator dana pensiun!

Kamu hanya perlu memasukkan umurmu saat ini dan target dana pensiun serta angka-angka lainnya sesuai dengan pertanyaan. Yuk, langsung buka website PINA dan cek besaran dana pensiun yang harus kamu kumpulkan!

9 Cara Mengelola Keuangan Pribadi untuk Siapkan Masa Pensiun

Nah, apakah Sobat PINA sudah mencoba menghitung banyaknya uang yang kamu perlukan untuk pensiun kelak?

Kalau kamu sudah mengeceknya melalui fitur kalkulator pensiun PINA, kamu bisa mengaplikasikan cara mengelola keuangan di bawah ini supaya kamu memiliki dana pensiun yang cukup. Yuk, simak bersama beberapa tips mengelola keuangan di bawah ini!

1. Segera lunasi utang

Cara mengelola keuangan yang pertama adalah melunasi tagihan sesegera mungkin. Hal ini sangat penting dilakukan agar kamu enggak memiliki beban keuangan.

Jika kamu kerap menunda pelunasan utang, kamu akan semakin terbebani dan enggak bisa menyiapkan dana yang cukup untuk masa pensiun. Menunda membayar utang juga akan menyebabkan pembayaran lebih karena ada denda yang berlaku.

2. Persiapkan sedini mungkin

Mempersiapkan dana pensiun sedini mungkin akan sangat berguna bagi masa depan. Pasalnya, kamu jadi memiliki lebih banyak waktu untuk menabung.

Misalnya, kamu berencana untuk pensiun di umur 55 tahun, sedangkan sejak kamu bekerja di usia 23 tahun, kamu sudah mulai menyisihkan dana pensiun. Maka, kamu punya rentang waktu 32 tahun untuk menyiapkan uang pensiun. Berbeda jika kamu baru bersiap di umur 30 tahun.

3. Susun rencana keuangan secara rinci

Cara mengelola keuangan yang berikutnya dengan perencanaan yang rinci. Misalnya, di bulan mendatang kamu sudah merencanakan, apa saja yang akan menjadi pengeluaranmu.

Dengan begitu, kamu akan lebih tahu aliran kas keluar dan masuk sehingga bisa mempersiapkan dana pensiun lebih baik. Pastikan kamu enggak mengeluarkan lebih dari apa yang sudah kamu rencanakan agar kesehatan keuanganmu tetap baik.

4. Atur pengeluaran

Enggak berbeda jauh dari poin yang sebelumnya, kamu harus mengatur pengeluaranmu nih, Sobat PINA.

Pastikan kamu hanya mengeluarkan uang untuk kebutuhan yang penting dan jangan membiasakan diri membeli barang secara impulsif. Hal ini akan berpengaruh terhadap kondisi keuanganmu. 

5. Buat pos pengeluaran khusus

Cara mengelola keuangan yang kelima adalah dengan membuat pos khusus. Ketika kamu melakukan perencanaan keuangan, kamu bisa membuat pos tabungan dana pensiun yang dikhususkan untuk masa tuamu.

Kamu bisa memisahkan tabungan tersebut dengan tabungan lainnya yang punya jangka waktu lebih pendek, misalnya tabungan membeli mobil, rumah, dan barang lainnya.

6. Pertimbangkan opsi investasi 

Berikutnya, kamu bisa mempertimbangkan opsi investasi sebagai tabungan hari tua. Pasalnya, dengan melakukan investasi, kamu bisa mendapatkan kenaikan suku bunga. Terlebih, kalau kamu menaruh investasi dengan imbal hasil yang besar.

Nah, biar kamu enggak bingung melakukan investasi di mana, kamu bisa download PINA, aplikasi keuangan all-in-one. Melakukan investasi di aplikasi PINA dijamin mudah banget dan sangat cocok untuk pemula, lho!

7. Jangan pernah berhenti belajar soal keuangan

Selanjutnya, pastikan kamu selalu memperkaya diri dengan pengetahuan soal keuangan. Kamu jadi bisa lebih “melek” keuangan dan hal ini akan membantumu untuk mengelola keuangan.

Ada banyak tips dan trik mengatur keuangan yang bisa kamu aplikasikan sesuai dengan kemampuanmu. Makanya, jangan sampai berhenti belajar keuangan, ya!

8. Memperkirakan kemungkinan risiko 

Nah, kalau kamu ingin menyiapkan dana darurat ideal untuk masa tua, kamu harus memperhitungan risiko yang terjadi.

Misalnya, kamu ingin berinvestasi untuk mengumpulkan dana pensiun. Pastikan instrumen yang kamu ambil memiliki risiko yang sesuai dengan profilmu.

Selain itu, jika kamu mempunyai keinginan lainnya seperti membeli rumah, pikirkan pula strategi membeli rumah sambil mengumpulkan dana pensiun.

9. Menerapkan aturan 5%

Cara mengelola keuangan yang terakhir adalah dengan menerapkan aturan 5%. Aturan ini menerapkan pengurangan sebesar 5% dari tiga kategori pengeluaran terbesarmu setiap tahunnya.

Sehingga, jika dalam setahun kamu mengeluarkan banyak uang untuk makan, hiburan, dan liburan, kamu bisa mengurangi sekitar 5% dari ketiga kategori tersebut untuk tahun berikutnya. 

Kamu bisa memulainya dengan menyiapkan makanan sendiri, mencari sarana hiburan yang bisa lebih hemat budget, atau mencoba staycation yang enggak perlu pergi jauh ke luar kota. Jadi, enggak perlu terlalu banyak mengeluarkan uang, deh.

Nah, itulah penjelasan tentang cara mengelola keuangan untuk mempersiapkan dana darurat ideal saat pensiun nanti. Persiapkan dana pensiun sedini mungkin agar tabunganmu bisa terkumpul sesuai dengan harapan, ya!

Biar enggak bingung lagi untuk mengatur dana pensiun, manfaatkan aplikasi keuangan all-in-one, PINA! Aplikasi ini menyediakan beragam solusi keuangan, termasuk investasi. Selain itu, fitur canggihnya juga sangat mudah digunakan sehingga kamu bisa berinvestasi untuk dana pensiun dengan gampang!